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作者yvonneQQQ (yvonne)
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標題 [請益] 美元儲蓄險持有2年，是否該停損轉ETF
時間Thu Mar 19 14:50:28 2026
2年前經業務朋友介紹購入一張美元儲蓄險 條件如下： 繳費期間：10年 年繳：3,400 USD 投保年齡：29歲 試算到65歲，預估可領約9～10萬 USD（含分紅） https://i.imgur.com/lCwkEaZ.jpeg 當初購買的想法其實蠻單純的，就是當作「強迫儲蓄」，避免自己退休金沒存到 但最近重新檢視後，有幾個疑慮： 1. 分紅保單的紅利是非保證→ 試算表用的假設報酬可能偏樂觀 2. 用現金流自己試算IRR→ 粗估年化報酬大約落在1.5%～2%左右 3. 前期解約損失高→ 目前繳2年，解約金明顯低於已繳保費 目前的思考點是： 如果繼續持有 等於接受一個長期約2%報酬、但流動性差的工具 如果現在解約 承擔已發生的損失，改投入ETF（例如 VT 或 0050 ） 長期報酬預期應該怎樣都比2%高，只是需要維持紀律，上漲不要亂賣 想請教版上幾個問題： 1. 以目前只持有2年的狀況，是否算是相對合理的停損點？ 2. 如果改成ETF定期投入，是否長期來看明顯優於繼續持有？ 補充： 本身風險承受度中等，並非完全保守型 有規劃長期投資，不是短線操作 主要卡在「沉沒成本」的心理關卡 再麻煩大家給點意見鞭小力一點，感謝 ！ ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.138.185 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1773903030.A.51D.html
推 dogalan: 基本上最好的停損點就是隨時 越早投入VT越快回本 03/19 15:15
→ dogalan: 美元儲蓄險綁了10年結果年化輸給台幣定存 可能還要扛個 03/19 15:15
→ dogalan: 匯率風險 趁現在美金算高檔你算一下換成台幣是否能補回一 03/19 15:16
→ dogalan: 部分損失 可以的話有助於降低你心理上的壓力 03/19 15:17
→ f80242: 這個試算不可能 03/19 18:30
推 Kroner: 5樓關節跟Ｘ一樣 03/19 18:30
→ f80242: 看錯 總共繳34000USD 03/19 18:30
→ opm: 有可能領那麼多 只是時間價值太傷 報酬率高些的可能成倍 03/19 19:09
→ opm: 解約損失是投資型保單跟儲蓄險的共同特徵吧 都不知道幾年轉正 03/19 19:10
→ opm: 沉沒成本是心理障礙 不是真實虧損 03/19 19:11
推 Kroner: 最近天氣變化大，關節痛好像更嚴重了。 03/19 19:11
→ pippen2002: 笑到翻過去!! 業務都出國兩次了? 03/19 20:05
→ pippen2002: IRR大約落在1.5%～2%左右 ?你算10年還是25年後? 03/19 20:06
推 kusomanfcu: 因為前面幾年的賠款一部份都跑去業務朋友口袋 03/19 20:53
→ kusomanfcu: 這個唯一用途是死亡壽險 03/19 20:54
推 Kroner: 我阿嬤說吃豬腳補關節，豬腳吃起來 03/19 20:54
→ kusomanfcu: 你把死亡加進去irr就正常了 03/19 20:54
→ kusomanfcu: 沒後代的話就是垃圾 03/19 20:55
推 awss1971: 這叫做 朋友??? XD 03/19 21:29
→ u8815008: 壞朋友吧！ 03/19 22:51
推 Kroner: 最近天氣變化大，關節痛好像更嚴重了。 03/19 22:51
推 knifechen: 1.5~2%，你去看看現在定存利率多少再想一下哈哈哈 03/20 10:26
推 virtual: 才交兩年, 後面還要交八年, 解約當買個經驗吧. 03/20 14:44
→ opm: 您的真實虧損是買進儲蓄險沒在10天內解約時就發生的 03/20 16:33
推 zino: 之前買美元保單，年利率3.5%。我還是把他贖回全放美股，一年 03/21 10:24
推 Chricey: 關節痛這種東西，比鬼還可怕！ 03/21 10:24
→ zino: 報酬就比放10年保單還多了 03/21 10:24
推 aries0419: 已站內 希望對妳有幫助 03/21 13:25
推 seanlydia: 賺爛，保險業務員賺爛 03/22 08:32
→ pippen2002: 樓上的現在放美股看看？會不會歸零？ 03/22 09:32
推 Kroner: 我阿嬤說吃豬腳補關節，豬腳吃起來 03/22 09:32
推 besta326: 現在這個時候才能看出儲蓄險的價值，要不然以為每個人存 03/22 12:02
→ besta326: 股就億萬富翁了 03/22 12:02
推 dogalan: 剛好相反吧 現在正是存股的時機點... 從長期來看投資這件 03/22 12:25
→ dogalan: 事情儲蓄險跑步贏通膨 永遠是穩輸不賺 股市長期至少能贏 03/22 12:26
推 Kroner: 搞笑吧！關節痛，你能嚴重點嗎？我要讓你知道什麼叫真正的痛！ 03/22 12:26
→ dogalan: 單純從投報率來看儲蓄險對一般人幾乎沒有作為投資的價直 03/22 12:27
→ dogalan: 會買都是為了傳承或避稅之類其他的理由 03/22 12:28
→ dogalan: 如果是要避開短期風險那需要的是定存或是短債這類資產 03/22 12:29
推 usmaik: 我也有儲蓄險 不過是已經繳完了 現在就是ALL IN 真的有困 03/22 17:56
推 Kroner: 吃過關節保健品，都沒什麼效果，有推薦的牌子嗎？ 03/22 17:56
→ usmaik: 難 他是我最後一道防線 03/22 17:56
推 qwe50321: 要不要減額繳清 03/23 08:12
推 pippen2002: 你都說強迫儲蓄!!只是你的美元成本多少? 才有賺的空間 03/23 21:48
→ pippen2002: 又次保誠? 中分紅? 03/23 21:49
推 Chricey: 看到關節痛，我就想起我姨媽 03/23 21:49
推 pippen2002: 等等!你年繳3400至39!65年末領回9萬?中分紅那麼多? 03/23 21:55
推 pippen2002: 我算25年末:IRR 3.36% 03/23 21:56
推 daniel414: 繼續持有吧，DXY這2-3年方向往上 03/24 16:39
→ f80242: 看你要賺小錢 還是賺大錢 03/24 17:53
推 Chricey: 搞笑吧！關節痛，你能嚴重點嗎？我要讓你知道什麼叫真正的痛！ 03/24 17:53
→ pippen2002: 29+25=54 到時候有7萬多鎂也不錯啊!但要多忍11年9萬鎂 03/27 23:28
→ pippen2002: 我當初也這樣想!就當儲蓄! 03/27 23:29
推 qpqp1: 不想吃損就減額繳清啊，已繳的當無息借保險公司？ 03/31 09:47
推 lights: 才第二年趕快放棄吧 03/31 13:51
推 Chricey: 喔喔喔，UC2 真的是超讚的啦 03/31 13:51
推 tony825011: 該 04/08 17:28
推 timmy8812: 如果沒有後代的話 可以不用 04/10 22:23
推 knowing: 0050年化報酬率至少也8%以上 04/14 18:31
→ knowing: 你就辦個帳戶定期定額扣 app刪掉就好了 04/14 18:32
推 Chricey: 5樓關節跟Ｘ一樣 04/14 18:32
推 more2536: 解約這件事我也掙扎過，最後還是停損了，美元直接轉進F 04/15 00:05
→ more2536: T買ETF免手續費，當初的沉沒成本一年多就補回來了，繼 04/15 00:05
→ more2536: 續持有2%真的划不來 04/15 00:05