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作者JonaPTT (username)
看板Insurance
標題[險種] 30歲男 新保單規劃/安聯/全球/意外/失能
時間Mon Feb 16 00:10:45 2026
一、性別：男 二、年齡：28 三、職業/工作內容: 醫師 四、保障需求：失能、實支實付、意外險、重大傷病 五、保費預算：5萬 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱 私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約) (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍（BMI=體重/身高^2）？否 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃： ［安聯］ WL1N萬世福終身壽險 20年期30萬 TLR 定期壽險：20年期170萬 PDR 守護寶：3萬/月（看重保證續保、保證給付180個月） HMRA 實支實付 一年期3000元 NADR 意外附約：一年期 1000萬（保證續保意外險門檻） ［全球］ DCE 30年期20萬 XDE 重大傷病：80萬 XCF 一年期 200萬 XHO 自負額實支：計劃4A（自負額10萬，拉高雜費限額） 九、現有保險： 僅元大CN 癌症終身保險1單位、終身壽險、 人身傷害保險附約PR、 HWB終身全福住院醫療乙型、 HWB93終身全福住院醫療乙型 身上有10年期200萬信貸，預計5年內購入房產並扛30-40年房貸 身為家庭唯一經濟支柱，需撫養幼子及奉養父母 第一次組不曉得有沒有不足或是重複的地方 或是回頭找元大的壽險顧問討論如何調整保單（？ 再請各位前輩與經理人針對這套負債對沖組合給予實戰建議/優化 感激不盡！ -- Sent from nPTT on my iPhone 13 mini -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.90.128 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1771171847.A.0D0.html
推 yesnoKEN: 查了一下NADR的保單條款，不是保證續保欸（？） 02/16 01:16
→ yesnoKEN: http://i.imgur.com/CL5tY2s.jpg 02/16 01:17
→ yesnoKEN: http://i.imgur.com/TObaeVB.jpg 02/16 01:17
→ yesnoKEN: “保證續保門檻”是公司內部 02/16 01:19
→ yesnoKEN: 投保規則嗎？ 02/16 01:20
推 Kroner: 想問一下有沒有關節痛的運動禁忌？怕動得更嚴重… 02/16 01:20
→ yesnoKEN: 只要投保意外險保額1000萬以上， 02/16 01:20
→ yesnoKEN: 安聯就保證續保？ 02/16 01:20
→ yesnoKEN: 條款沒有寫的事，建議再查證一下~ 02/16 01:20
→ JonaPTT: 應該是我沒看清楚 謝謝提醒 02/16 02:30
推 Chricey: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 02/16 02:30
推 kcy05785: 你這組合能用新光、全球的配。不考慮癌症？看你預算夠 02/16 08:05
推 kcy05785: 意外死殘買產險。壽險買基富通的定期方案，上限 02/16 08:13
→ kcy05785: 450萬保費比較便宜。 02/16 08:13
推 kcy05785: 如果要房貸風險對沖，建議保房貸壽險 02/16 08:19
推 Chricey: 哈囉！關節痛真的超痛欸，我之前也遇過類似情況，後來去看醫生吃推薦UC2，效果不錯喔！ 02/16 08:19
推 kcy05785: 你的這個是建議原新光-意外、原台新-實支、全球-重傷 02/16 08:27
→ kcy05785: 遠雄-癌症的方案，遠雄主約後面辦減額繳清。剩下的預算 02/16 08:27
→ kcy05785: 拿去辦產險死殘、基富通定壽。你原本就有元大的約 02/16 08:27
→ kcy05785: 基富通的元大方案能辦450萬上限的定壽。 02/16 08:27
推 Kroner: 剛開始吃UC2，期待 02/16 08:27
推 kcy05785: 安聯的問題，主約太貴，而且搭配的實支是定額給付型 02/16 08:34
→ kcy05785: 未來大型手術有機會不夠 02/16 08:34
→ kkll14: 1. 安聯現在沒有醫療優勢險種，他的實支沒有門診額度，住 02/16 09:29
→ kkll14: 院雜費也非常低，目前這家醫療險排不上名，怎麼會看到這 02/16 09:29
推 Chricey: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 02/16 09:29
→ kkll14: 家去。 02/16 09:29
→ kkll14: 2. 壽險的部分若無體況網路投保先保滿，如果覺得額度不夠 02/16 09:29
→ kkll14: 的話再找業務增加保額。 02/16 09:29
→ kkll14: 3. 全球XCF癌症險，成人保額超過150萬需體檢，會增加核保 02/16 09:29
推 Chricey: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 02/16 09:29
→ kkll14: 的不確定性。 02/16 09:29
推 kcy05785: https://i.imgur.com/n9huSNa.png 02/16 10:39
→ kcy05785: https://i.imgur.com/asNh1pj.png 02/16 10:39
→ kcy05785: U5可以留最低方案，吃它的門診手術當補充 02/16 10:41
推 Kroner: 喔喔喔，UC2 真的是超讚的啦 02/16 10:41
推 kcy05785: 省錢拿掉也可以 02/16 10:43
→ JonaPTT: 謝謝以上兩位大大 收穫很多！ （安聯是Gemini deep rese 02/16 16:01
→ JonaPTT: arch推的 看來跟實務經驗還是落差很大 ） 02/16 16:01
推 kcy05785: 你如果嫌麻煩，可以把全球-重傷拿掉，給原台新規劃 02/16 17:03
推 Kroner: 哈囉！關節痛真的超痛欸，我之前也遇過類似情況，後來去看醫生吃推薦UC2，效果不錯喔！ 02/16 17:03
→ kcy05785: 原台新的重傷費率理賠和XDE一樣，但額度不能超過主約+ 02/16 17:03
→ kcy05785: 附約定期壽險額度。干脆主+附200萬又滿足HXB計劃50條件 02/16 17:03
→ kcy05785: 兩邊一起滿足，但要確認後期定壽的費率，可以解掉定壽 02/16 17:03
→ kcy05785: https://i.imgur.com/MdgKxuv.png 02/16 17:03
推 Chricey: 看到關節痛，我就想起我姨媽 02/16 17:03